五险一金怎么算,五险一金你真的了解吗?

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五险一金你真的了解吗?

首先,你要了解一下什么叫五险一金

“五险一金”指的是五种社会保险以及一个公积金,“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称,包括社会养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同,基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资,有相关一些补贴,但有的企业在缴纳时,只是基本工资,这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。

没工作单位的只能按照自由职业者的情况参加社会保险,只能参加养老保险和医疗保险。

养老保险

累计缴纳养老保险以上,并达到法定退休年龄,可以享受养老保险待遇:

.按月领取按规定计发的基本养老金,直至死亡。

.死亡待遇。()丧葬费()一次性抚养老保险恤费()领养社保退休金的死者的直系亲属符合生活困难补助费,按当地上半年度职工平均工资个月发给。

养老保险应尽量连续缴纳,根据有关文件规定,凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的(失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外),被保险人符合国家规定的养老条件,计算基本养老金时,其基础性养老金的计算基数,按累计间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算(累计间断的缴费时间,按每满个月为一个间断缴费年度计算,不满个月不计算)

如果你年退休,正常你的基础养老金是年的社会平均工资×%,但是如果你在退休之前养老保险中断了个月,就是中断了.年,按年算,你的基础养老金就是年社会平均工资×%

基本养老金的计算公式如下:

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×%(缴费年限不满年的按%)+个人账户本息和÷+指数化月平均缴费工资×年底前缴费年限×.%。

医疗保险

医疗保险指通过国家立法,按照强制性社会保险原则基本医疗保险费应由用人单位和职工个人按时足额缴纳。不按时足额缴纳的,不计个人账户,基本医疗保险统筹基金不予支付其医疗费用。以北京市医疗保险缴费比例为例:用人单位每月按照其缴费总基数的%缴纳,职工按照本人工资的%+块钱的大病统筹缴纳。

医保的缴纳比例为单位缴纳百分之十,个人缴纳百分之二,如果因为各种原因,中断了,在此期间是不能享受医疗保险待遇的,中断三月内,可以足额补缴欠缴的医保费。中断三个月以上,再次续保视为初次参保,需要再次缴费六个月后才能享受医保待遇。

工伤保险

工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

工伤保险的认定 劳动者因工负伤或职业病暂时失去劳动能力,工伤不管什么原因,责任在个人或在企业,都享有社会保险待遇,即补偿不究过失原则。

工伤保险,又称职业伤害保险。工伤保险是通过社会统筹的办法,集中用人单位缴纳的工伤保险费,建立工伤保险基金,对劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病,并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时,给予劳动者及其实用性法定的医疗救治以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用,也包括保障基本生活的费用。

工伤范围

农民工参加工伤保险宣传活动工伤是指职工在工作过程中因工作原因受到事故伤害或者患职业病。根据《工伤保险条例》第十四条的规定,职工有下列情形之一的,应当认定为工伤:

(一)在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害的;

(二)工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;

(三)在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;

(四)患职业病的;

(五)因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;

(六)在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;

(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

同时,根据本条例第十五条的规定,职工有下列情形之一的,视同工伤:

(一)在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在小时之内经抢救无效死亡的;

(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;

(三)职工原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发的。

生育保险

生育保险是国家通过立法,在职业妇女因生育子女而暂时中断劳动时由国家和社会及时给予生活保障和物质帮助的一项社会保险制度。

主要包括两项:一是生育津贴;二是生育医疗待遇。生育险待遇不受户籍限制,参加生育保险的人员,如果在异地生育,其相关待遇按照参保地政策标准执行。

生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资,生育津贴低于本人工资标准的,差额部分由企业补足。

生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。

计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。

现在要求,医保缴够年,养老交够年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销

生育保险基金将为参保人支付以下费用:生育津贴、护理假津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本省市规定的其他费用。其中,生育津贴不仅仅女职工可以享受,男职工配偶生育(符合计划生育晚育政策并领取《独生子女父母光荣证》),也可以享受天的护理假津贴。据测算,《办法》实施后,女职工生育人均可领取津贴多元,男职工可领取津贴多元。

参加生育保险的男职工连续不间断缴纳生育保险费满个月的,其配偶属于未参加生育保险的非城镇人口、城镇无业人员或已参加生育保险但缴费不满个月的(不含补缴),按《办法》第八条规定享受女职工生育医疗费的%的一次性生育医疗费补贴。其补贴标准如下:

.妊娠满个月施行剖宫生产或剖宫流产的元;

.妊娠满个月生产或流产的元;

.妊娠满个月不满个月生产或流产的元;

.妊娠不满个月流产的元;

.多胞胎的每多生产一个婴儿增加元。

女职工在怀孕周后,凡享受人流、引产、产检、生育等生育保险各项待遇时,从年月日起,由用人单位到医疗保险管理服务中心进行就医手续确认及申报定点医院。

住房公积金

.什么是住房公积金?

住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

.如何理解住房公积金定义的内涵?

住房公积金的定义包含以下几个方面的含义:

()在职职工由单位开设住房公积金账户。自由职业者(即没有与任何单位建立劳动合同关系的个体劳动者),可以办理住房公积金个人明细开设手续,按《住房公积金明细开设、变更、注销和年度调整手续须知》申报。

()住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

()住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立,职工在职期间必须不间断地按规定缴存,除职工离职退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。

()住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:积累性和专用性。

.新成立单位应当何时建立住房公积金缴存关系?

新成立单位应当自设立之日起日内到当地住房公积金管理机构办理缴存登记。

.新成立单位开户时应提供哪些相关材料?何时开始缴存住房公积金?

()党政机关、事业单位或社会团体,需出具单位设立批准文件或法人证书副本原件及复印件;独立核算企业需出具营业执照副本原件及复印件;国外、外地派出机构代表处或办事处需出具当地工商行政管理部门核发的《注册证书》副本原件及复印件。

()组织机构代码证副本原件及复印件。

()《住房公积金缴存单位基础信息登记表》、《汇缴清册》(住房公积金开户导入表)、《住房公积金缴款书》。

单位开户时一并开始缴存住房公积金。

.住房公积金的缴存基数是如何确定的?

住房公积金缴存基数按职工本人上一年度月平均工资计算。月平均工资按国家统计局规定列入工资总额统计的项目计算。

.住房公积金最低缴存基数是如何规定的?年最低缴存基数是多少?

住房公积金缴存基数,不得低于本市政府公布的当年最低工资标准。年莱阳市缴存基数的下限为元。

.住房公积金最低缴存基数的适用范围是什么?

最低缴存基数仅适用于因生产经营困难,按照最低工资标准支付劳动者工资的单位。

.现行的住房公积金最低缴存比例是多少?

职工和单位住房公积金的最低缴存比例各为%;外商投资企业各为%。

.住房公积金的月缴存额是如何规定的?

职工住房公积金月缴存额为职工本人住房公积金缴存基数乘以职工住房公积金缴存比例,并由所在单位每月从其工资中代扣代缴。

单位为职工缴存的住房公积金月缴存额为职工本人住房公积金缴存基数乘以单位缴存比例。

.住房公积金的缴存时限是如何规定的?

单位应当于每月发放职工工资之日起日内将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金管理中心的住房公积金专户内。

新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金,新调入的职工从调入单位发放工资当月开始缴存住房公积金。

.单位从未缴存住房公积金的,补缴金额应该如何确定?

单位补缴住房公积金(包括单位自行补缴和人民法院强制补缴)的数额,可根据实际采取不同方式确定:单位从未缴存住房公积金的,原则上应当补缴自《条例》(国务院令第号)发布之月起(年月)欠缴职工的住房公积金。单位不提供职工工资情况或者职工对提供的工资情况有异议的,管理中心可依据当地劳动部门、司法部门核定的工资,或市统计部门公布的上年职工平均工资计算。

.单位发生合并、分立、改制情形的,住房公积金缴存责任主体如何确定?

单位发生合并、分立、改制情形的,应当为职工补缴以前欠缴(包括未缴和少缴)的住房公积金。单位合并、分立和改制时无力补缴住房公积金的,应当在办理有关手续前,明确住房公积金缴存责任主体。

.单位发生撤销、解散或者破产情形的,住房公积金缴存责任主体如何确定?

单位发生撤销、解散或者破产情形的,清算时应当优先偿还所欠职工住房公积金。具体做法是由清算组按规定计算出所拖欠职工在职期间的住房公积金并缴存到住房公积金管理中心。

.职工的住房公积金在同一缴存地单位之间调动及单位合并、分立的情况下如何办理转移?

职工在同一缴存地单位之间调动及单位合并、分立的情况下,可以办理住房公积金的转移手续。办理转移时,填写“住房公积金转移凭证”,并加盖调入、调出单位公章。

.转出单位已注销的情况下如何办理住房公积金的转移?

如果转出单位已注销,办理转移时,可提供工商部门出具的转出单位注销证明(或主管部门、国有资产经营公司出具的单位注销证明)、职工身份证原件及复印件,“住房公积金转移凭证”上只加盖调入单位公章。

.职工的住房公积金在行政区域内如何办理转移?如果新单位没建立住房公积金缴存关系,住房公积金能办理转移吗?

在调入单位开设住房公积金账户的前提下,提供人力资源和社会保障部门出具的人事调动函或调入单位接收证明。由调出单位办理转移。

如果新单位没建立住房公积金缴存关系,只能由调出单位办理该职工的公积金封存手续,待新单位开设住房公积金账户时再进行转移并继续缴存。

.单位与职工终止劳动关系的,如何办理住房公积金账户的封存手续?

单位与职工终止劳动关系的,单位应当自劳动关系终止之日起日内到当地住房公积金管理机构办理职工住房公积金账户封存手续,填写“变更清册”(一式两份,加盖公章)。

.封存账户的职工符合住房公积金提取条件时,如何办理提取?

当封存职工符合住房公积金提取条件时,由该职工向原缴存单位提出申请并提供有效证明材料的原件及复印件,由原缴存单位进行核实并出具提取证明,经住房公积金管理机构审核,办理提取手续。

.单位名称变更后,应如何办理变更登记?

单位名称发生变更的,应自发生变更之日起日内到当地住房公积金管理机构办理变更登记。提供下列材料之一即可:

()上级部门批文复印件及单位出具更名证明(需加盖单位公章);

()工商部门批文复印件及单位出具更名证明(需加盖单位公章)。

.住房公积金的对账年度是如何规定的?

住房公积金对账年度为每年月日至次年月日。

.住房公积金如何计算利息?

住房公积金自存入住房公积金账户之日起,按照国家规定的利率计息。我国的住房公积金实行低利率政策,当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计算,结息后转入上年结转户;上年结转的按结息日挂牌公告的个月定期整存整取存款利率计息。结息日为每年的月日。

.职工一次性付款购房如何提取住房公积金?

职工一次性付款购买商品房,提供房产证和全额销售不动产发票的原件和复印件或购房合同和全额销售不动产发票的原件和复印件。以房产证或发票的时间为准一年之内办理。

一次性付款购买二手房,提供房产证、全额销售不动产发票、契税完税凭证的原件和复印件。以房产证、发票或契税完税凭证的时间为准一年之内办理。

.职工一次性付款购房提取为什么需要提供全额销售不动产发票?

要求在房产证的基础上另外提供发票,原因一是如果职工是通过赠予取得的房产,也有房产证但没有发票,没有发生实际的购房支出,按照规定是不符合提取条件的,但如果只提供房产证判断不出房产的取得方式;二是按照规定购房人及其配偶的合计提取数不能超过实际发生的购房支出,提供发票作为审核依据。

.贷款购建自住住房的提取范围有哪些?

贷款购建自住住房的,包括住房公积金个人贷款、商业性个人住房贷款、个人住房组合贷款,且已按期还款满个月的,在还款期内可申请提取贷款人本人及其配偶住房公积金账户内的金额。

.职工住房公积金贷款购房如何提取住房公积金?

住房公积金贷款的职工申请提取,填写《住房公积金偿还贷款提取申请表》(一式三联)。如果是贷款人配偶提取,还需要提供结婚证或同一户籍户口簿的原件和复印件。

.职工商业贷款购房如何提取住房公积金?

商业性住房贷款的职工申请提取,填写《住房公积金偿还贷款提取申请表》(一式三联),同时提供借款合同原件及复印件、银行出具的前个月的还款明细表(需加盖银行公章)、房管部门备案的购房合同原件(二手房提供契税完税凭证或全额销售不动产发票原件)。果是贷款人配偶提取,还需要提供结婚证或同一户籍户口簿的原件和复印件。

.出国(境)定居的如何提取住房公积金?

提供出国(境)定居护照的原件及复印件。

.异地求学的(指全日制学习)如何提取住房公积金?

()国内大学就读:提供入学通知书的原件及复印件、单位证明;

()出国留学:提供入学通知书和护照的原件及复印件。

.职工在职死亡或被宣告死亡,单位如何提取住房公积金?

提供户口所在地派出所出具的户籍注销证明或医院出具的死亡证明或火化证明的原件及复印件。

.完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系,如何提取住房公积金?

提供职工与单位终止劳动关系证明、县级以上人民医院出具的证明或劳动能力鉴定委员会出具的伤残鉴定证明的原件及复印件。

.提前还清贷款本息的,如何提取住房公积金?

提供银行出具的还款结清证明、最后一次还款金额对账单,在还清贷款的一个月内由单位办理提取。夫妻双方的合计提取额不得超过最后一次还款的金额。

.一次性付款购买自住住房的,住房公积金提取额度是如何确定的?

一次性付款购买自住住房的,职工本人及其配偶可一次性提取其住房公积金账户内的存储余额,但累计提取总额不得超过实际发生的购房支出。

.贷款购建自住住房的,住房公积金提取额度是如何确定的?

贷款人及其配偶的合计提取额不得超过当期还款总额。

.为什么要规范贷款购房职工及其配偶每年的提取额不能超过当年的还款支出?

原建设部、财政部、中国人民银行三部委在年联合下文(建金管号)规定:“职工使用个人住房贷款的,职工本人及其配偶可按规定提取账户余额,用于偿还贷款本息。每次提取额不得超过当期应还款付息额”。近几年随着贷款需求和提取使用的大幅增加,开始出现资金紧张的局面,为克服这一难题,一方面加大征缴力度,另一方面规范提取条件,按照业务上级规定将以往资金充裕时太宽松的提取条件适当收紧一些。这样才能更好地体现住房公积金专款专用的性质,增加积累资金,为更多需要解决基本住房问题的中低收入职工提供帮助。

.销户提取如退休、调离烟台行政区域外等,住房公积金提取额度是如何确定的?

销户提取的,如退休、出国留学等可提取本人住房公积金账户内的本息余额并注销该职工住房公积金账户。

.哪些单位应缴存住房公积金?

国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。

.《住房公积金管理条例》什么时间以什么方式颁布?什么时间进行了修订?

年月日以国务院第号令颁布实施,年月日以国务院第号令公布了修改《条例》的决定。

.对单位不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,应予以何种处罚?

由住房公积金管理中心责令限期办理;逾期不办理的,处万元以上万元以下罚款。

.对单位逾期不缴或少缴住房公积金的行为应如何处理?

由住房公积金管理中心责令限期缴存;逾期仍不缴存的,申请人民法院强制执行。

.发现什么情况,管理中心应立案调查?

有以下情况之一的,应为立案案由:

()单位不办理住房公积金缴存登记手续;

()单位逾期不缴或少缴住房公积金;

()单位不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。

.对挪用住房公积金的法律责任是如何规定的?

违反《住房公积金管理条例》规定,挪用住房公积金的,追回挪用的住房公积金;有违法所得的,没收违法所得,并入住房公积金;构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分。

.什么是个人住房公积金贷款?

个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时足额缴存住房公积金的借款人,在购买自住住房时,以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物,或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任,申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。

.住房公积金贷款的范围是如何规定的?

按规定缴存住房公积金的职工,在购买(新建商品房、房改房、集资建房、拆迁安置房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理机构申请住房公积金贷款。

.申请个人住房公积金贷款的借款人应具备哪些条件?

凡申请住房公积金贷款的申请人,必须是具有完全民事行为能力的自然人,并具有下列条件:

①户口或有效居留身份;

②有相当于购买(新建商品房、房改房、集资建房、拆迁安置房、二手房)、建造、翻建、大修自住住房所需费用%以上的自筹资金(购买首套住房面积在平方米以下的,自筹资金不得低于%;购买首套住房面积在-平方米的,自筹资金不得低于%;购买首套住房面积在平方米以上的,自筹资金不得低于%);

③有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力;

④同意以具有全部产权的房产作抵押或以有价证券作质押;

⑤申请人必须及时足额缴存住房公积金(缴存住房公积金不足一年、间断三个月的不予办理);

⑥没有住房公积金个贷债务及其他尚未还清的、可能影响贷款偿还能力的债务。

⑦没有不良贷款记录。

⑧如二套房公积金贷款,需还清首套房公积金贷款。

.新建商品房贷款需要准备哪些材料?

①“住房公积金贷款申请审批表”份;

②借款人及配偶户口本、居民身份证、结婚证原件及份复印件;单身的需提供民政部门出具的单身证明和离婚证明原件及份复印件;

③合法有效的购房合同原件份。房屋开发单位的《营业执照》副本、《商品房预售许可证》(期房)、《商品房销售许可证》、《竣工验收合格证》、大房证复印件份;

④涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明原件及份复印件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明原件份;

⑤涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺原件份并提供保证人具有保证能力的证明材料(包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等)复印件份;

⑥借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据(发票、收据、银行进账单、现金交款单等)原件及份复印件;

⑦住房公积金管理机构规定的其他文件和资料。

.二手房贷款需要准备哪些材料?

①“住房公积金贷款申请审批表”份;

②交易双方夫妻二人户口簿、身份证、结婚证原件及份复印件;单身的需提供民政部门出具的单身证明和离婚证明原件及份复印件;

③与房屋产权所有人(包括住房共有人)签订的合法、有效的房屋交易合同原件份;交易房屋的共有人未在房屋交易合同上签字的,需提供其同意出售的书面证明原件份;

④交易房屋的权属证书,即《房屋所有权证》原件及份复印件。共有的房屋,要提供《房屋共有权证》原件及份复印件;

⑤预付购房款票据、契税完税证原件及份复印件;

⑥涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利权属证明原件及份复印件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明原件份。以所购住房或其他抵押物抵押的,还需要提供贷款机构认可的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告原件份;

⑦涉及保证担保的,需提供保证人具有保证能力的证明(包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等)复印件份;

⑧住房公积金管理机构规定的其他材料。

.集资建房个人住房公积金贷款需要准备哪些材料?

①“住房公积金贷款申请审批表”份;

②有权部门批准的集资建房计划和批文、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证原件及份复印件;

③单位集资方案原件及份复印件;

④参加集资建房的职工基本情况表复印件份;

⑤单位出具的阶段性担保函原件份;

⑥个人已交集资建房款的凭证原件及份复印件;

⑦借款申请人与单位签订的集资建房合同或协议原件份;

⑧借款人及配偶户口簿、身份证、婚姻证明原件及份复印件。

.个人自建房贷款需要准备哪些材料?

①“住房公积金贷款申请审批表”份;

②建设用地规划许可证、土地使用权证、工程规划许可证、施工许可证及相关材料原件及份复印件;

③与工程承建方签订的工程承包合同原件及份复印件;

④经贷款机构认可的评估机构审定或认可的建造房屋所需资金的工程(材料)预算书原件份;

⑤自筹资金或建设工程量已达到工程预算规定比例的证明,包括自筹资金或已投入资金的有关证明文件原件及份复印件;

⑥借款人及配偶户口簿、身份证、婚姻证明原件及份复印件。

.房改房和拆迁安置房贷款需要准备哪些材料?

①“住房公积金贷款申请审批表”份;

②购买房改房的,要提供房屋产权单位的承诺函原件份、房改测算表原件及份复印件。

③拆迁安置房,要提供拆迁安置协议原件及份复印件。

④其他材料比照新建商品房贷款所需材料。

.目前执行的公积金贷款最低首付比例的规定是什么?

职工申请购买平方米(含)以下普通住宅的,住房公积金贷款最低首付款比例为%;购买-平方米(含)住宅的,住房公积金贷款最低首付款比例为%;购买平方米以上的,住房公积金贷款最低首付款比例为%;二套房住房公积金贷款最低首付款比例为%。

.对个人住房公积金贷款的额度有何规定?

个人住房公积金贷款最高限额:新建商品房为万元、二手房为万元,且不得超过购建房价格的一定比例。

.对个人住房公积金贷款的期限有何规定?

个人住房公积金贷款最长期限:新建商品房为年、二手房为年。且贷款期限加上借款人借款时的年龄不得超过借款人的法定退休年龄,特殊工种的,按实际退休年龄计算。最短期限为年。

.贷款人最多可贷额度如何计算?

贷款人最多可贷额度须同时满足以下两个条件:

①可贷额度≦贷款申请人夫妻双方住房公积金缴交基数之和×个月×贷款年限×个人还贷系数(暂定为.);

②月还款额≦(借款申请人公积金缴存基数+配偶公积金缴存基数)÷。

.个人住房公积金贷款利率是多少?

年月日,人民银行公布的最新个人住房公积金贷款利率为:年以下(含年)年利率为.%、年以上年利率为.%。二套房利率在此基础上上浮%。

.个人住房公积金贷款的还款方式有哪几种?

贷款期限为年的,实行到期一次性还本付息,利随本清;贷款期限在年以上的,采取等额本息或等额本金还款方式,从贷款发生的次月由申请人按月偿还,受委托银行按月划扣借款人贷款本息,划入住房公积金管理机构账户。

.个人住房公积金贷款的利率政策是如何执行的?

个人住房公积金贷款的利率按照中国人民银行同期公布的利率执行。在贷款期内遇利率调整,从次年月日起执行新利率。

有的人还有职业年金,那么职业年金又是什么呢?

职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度,是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度,事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。

职业年金的功能和企业年金基本一致,主要有:

第一,补充养老。从本质上看,职业年金是职工工资的延期支付,这种延期支付的目的是为未来的退休养老做准备,以避免基本养老保险不足时所带来的生活水平的下降,职业年金从这个意义上讲是作为一种补充养老保险。从这个基本功能,我们还可以引申出职业年金具有缓解国家财政压力的作用。所以,职业年金是基本养老保险的补充,对降低基本养老保险替代率,缓解财政压力起着很重要的作用。

第二,福利激励。职业年金的实质是将职工现期的一部分工资转移到退休后,对于事业单位来说,如果将其作为人力资源管理的一个手段或工具,方案,就可以给予职工薪酬福利方面的激励,提高职工工作效率和积极性,稳定单位劳动力队伍,另一方面也可以用来吸引和留住一些优秀管理和技术人才,提高单位的综合实力。

第三,合理避税。从企业年金的发展历史看,世界各国都给予企业年金一定的税收优惠。虽然在我国现行的税收法律制度中,对企业年金有一定的税收优惠,但对职业年金的税收优惠还没有明确规定,但是从政策导向的预期来看,未来政府对实施职业年金的单位缴费、个人缴费以及职业年金基金的投资受益均给予税收优惠是一个必然的趋势。

第四,资源配置。职业年金资产一般会以基金方式进入金融资本市场,通过从分散的个体提供汇聚基金,实现跨越时间、空间和产业提供经济资源转移。提供这种转移,个人可以在生命周期使资源分布最优化,同时,资源也可以被最优地配置到最有效率的用途上去。企业年金基金是许多国家长期资本的一个主要来源,基金的投资相对自由,能够产生更高的收益,优化资金的配置,职业年金计划形成的基金也同样具备这一功能。

南昌公积金贷款、提取以及商转公问题解答

最近关于公积金和商转公的问题越来越多了,今天就稍微整理了一下,第一部分内容是公积金贷款,第二部分内容是公积金提取,第三部分是商转公,第四部分内容是常见问题答复,大家可以根据想了解的信息对号入座进行查找。

公积金贷款

今天主要针对省直公积金和市直公积金聊一聊。首先是省直公积金和市值公积金的区别。最简单的,省直公积金是可以全省通用的,而市直公积金只能在市内使用。

下面说一下,公积金的贷款利率、贷款额度、贷款期限,公积金提取以及部分注意事项。

公积金贷款申请条件

省直公积金:

.具有江西省的城镇常住户口或者有效身份证明,且具有完全民事行为能力;

.单位及职工按规定连续足额缴存住房公积金个月及以上;

.必须是购买、建造、翻建、大修自住住房产权人或者产权共有人;

.能够提供购买、建造、翻建、大修自住住房相应的购房备案合同(协议)、建造批准文件或者房屋安全鉴定证明等材料;

.有稳定、合法的经济收入,信用良好,且具有偿还贷款本息能力;

.同意按公积金中心认可的担保方式进行担保;

.申请人家庭名下(包括申请人、配偶及未成年子女)持有套(不含套)以下住房。

市直公积金:

.具有有效身份证明和户籍证明,具备完全民事行为能力;

.有较稳定收入、信用良好,有偿还贷款本息能力;

.借款申请人至申请公积金贷款时已按《南昌市住房公积金缴存管理办法》连续足额缴存住房公积金个月(含个月)以上

.申请公积金贷款的房屋未办理以购房原因提取公积金的业务;

.公积金贷款用于在本市购买自住住房,必须有合法的购房合同;

.商品房公积金贷款申请需借款申请人应为房屋买受人之一;

.具有符合规定的一定比例的购房首付款;

.提供符合法律规定的担保。

.申请人家庭名下(包括申请人、配偶及未成年子女)持有套(不含套)以下住房。

公积金贷款申请材料

省直公积金:

.身份证(含共同借款人);

.户口簿(或户籍证明);

.婚姻状况证明(结婚证、离婚证、民事调解书、民事判决书和中心统一格式的未婚声明);

.商品房买卖合同;

.首付款发票;

.个人信用报告;

.贷款申请与共同偿还等相关事项诚信承诺书;

.江西省直单位职工住房公积金借款及担保合同;

.委托银行还款账户(一类卡或存折);

.因特殊原因需提供的其他佐证材料。

省直公积金在申请存量房贷款时还需:

.房地产交易增值税发票、契税完税证原件;

.售房人须提供身份证明材料,婚姻关系证明、户籍证明材料、房屋所有权属证(或不动产权证)、委托银行一类收款账户原件;

市直公积金:

.借款申请人及共同申请人的身份证明材料、户籍证明材料原件;

.婚姻关系证明材料原件(结婚证、离婚证、民事调解书、民事判决书和管理中心统一格式的未婚声明及面谈笔录);

.受委托贷款银行一类还款账户原件;

.首套房的首付款不低于总房价款的%,第二套房的首付款不低于总房价款的%的首付款发票原件;

.借款申请人及共同申请人签署的《贷款担保与共同偿还公积金贷款诚信承诺书》和《授权委托书》原件;

.《公积金贷款个人征信客户授权书》及人民银行征信系统《个人信用报告》原件;

.房产管理部门备案的《商品房买卖合同》原件;

.如申请异地贷款,需提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》原件;

.因特殊原因需提供的其他佐证材料。

市直公积金在申请存量房贷款时还需:

、房地产交易增值税发票、契税完税证原件;

、售房人须提供身份证明材料,婚姻关系证明、户籍证明材料、房屋所有权属证(或不动产权证)、委托银行一类收款账户原件;

公积金贷款利率

公积金贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。

首套房-年(含年)贷款年利率为.%;年以上年利率为.%

二套房-年(含年)贷款年利率为.%;年以上年利率为.%

公积金贷款期限在年以内(含年)的,按合同利率实行;在一年以上,如果央行的贷款利率调整,那么调整前发放的贷款,会在下一年度月日执行新的贷款利率,但是如果是调整后(含当天)发放的贷款,将会执行新的贷款利率。

公积金贷款首付款比例

商品房公积金贷款首套房首付比例不低于总房价款的%,二套房首付比例不低于总房价款的%。精装修的商品房需在以上的首付款比例上增加一定比例,增加比例为装修标准总价和购房总价的占比比例。

存量房公积金贷款首付比例同样是首套首付款比例不低于总房价款的%,二套房首付款比例不低于总房价款的%,当公积金贷款额度不足、但评估价能达到时,可申请组合贷款。

公积金贷款年限

商品房贷款期限最长为年,存量房贷款期限最长年限年,公积金贷款对借款人年龄有要求,男方不超过周岁,女方不超过周岁,女性处级以上(含处级)干部不超过周岁,且存量房公积金贷款时贷款期限不能超过所购房的剩余房龄。

公积金提取

关于公积金提取,根据公积金种类不同、提取原因的不同,所需材料也不相同。

基本我们需要提取公积金都是用于购房和偿还房贷。

*省直公积金

在购房时提取省直公积金,所需材料和提取时限如下

在需要修建(非装修)自住房、翻建自住房、自建农房等时,也可以提取公积金。

注意,省直公积金用于上述购建(含大修)住房类提取公积金时,要满足以下条件

.职工因购买自住住房申请提取住房公积金且不需申请住房公积金贷款的,可在购房两年内提取一次住房公积金帐户余额;

住房公积金贷款尚未结清的,职工本人、配偶以及其他共有产权人提取的住房公积金仅能用于偿还住房公积金贷款本息(含组合贷款中的商业贷款本息)

.商品房起始时间以购房合同登记备案时间为准;存量房起始时间以不动产权证登记时间为准

可提取金额以上述时间一年内公积金账户余额为准,累计提取金额不超过实际支付的购房款(不含贷款金额)。

.提取配偶或直系亲属(仅指父母、子女)余额的,须同时申请办理,另提供其身份证及关系证明。

.存在非配偶或直系亲属共有产权人的,不予受理提取申请,即只能由自己、配偶和父母申请。

.提取金额以百元为单位。职工本人、配偶及其直系亲属累计提取总额不超过实际支付的购房款(不含贷款金额)

*市直公积金

在购房时提取市直公积金,所需材料和提取时限如下:

市直公积金提取用于购房使用时提取额度:所有提取人提取总额不超过实际发生的支出(不含房屋装修金额),提取金额以百元为单位,提取金额还不应超过购房一年内公积金账户余额

当用于偿还房贷时,市直公积金提取所需材料及说明:

当因工作调动、租房原因提取市直公积金,所需材料及说明:

商转公

在购房初期,很多人可能因为各种原因不能申请公积金贷款,但是在南昌,后续可以将商业贷款转成公积金贷款,也就是我们说的商转公。

同样,商转公也分为商业贷款转省直公积金贷款和商业贷款转市直公积金贷款。

两者办理模式相同,分为:

中心垫资模式:指借款申请人向中心申请,通过将住房公积金贷款发放资金用于全部结清或偿还部分商贷本金的方式,办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款及组合贷款。

自筹资金模式:指借款申请人向中心申请,通过自行筹措资金先还清商业贷款,再申请公积金贷款的方式,办理商业性个人住房贷款转为住房公积金贷款。

也就是说,两者商转公后都可进行组合贷。

职工申请的商业贷款银行为中心受委托贷款合作银行的,如借款申请人申请的商转公贷款额已达到公积金贷款最高额度,仍不足商贷剩余本金的,可以同时申请可贷比例内的商业性贷款,即组合贷。

注意,如果原来就是组合贷形式,则原组合贷款里的商贷部分不能办理商转公,因为公积金贷款是以家庭为单位,一个家庭同时只能一套房申请公积金贷款。

商转公申请条件

省直公积金商转公:

凡属江西省直住房公积金正常缴存户,其名下有尚未结清的商业性个人住房贷款并符合以下条件的职工:

、借款申请人按规定连续足额缴存住房公积金个月(含个月)以上且申请贷款时公积金账户处于正常缴存状态;

、具有有效身份证明和户籍证明,具备完全民事行为能力;

、有稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿;

、个人征信情况良好,符合中心征信要求;

借款申请人应为不动产权人之一

、公积金贷款用于在本市购买普通自住住房,必须有有效的购房合同或存量房交易契税完税证明、增值税发票和借款合同;

年月日(含)后发放的商业住房贷款可申请转住房公积金贷款

、具有符合规定的购房首付款比例;

房屋已取得不动产权证书(房屋所有权证)

、申请转贷的房屋办理过购房性质的公积金提取业务,需间隔个月后才能申请商转公,且可贷额度减去已提取金额。

市直公积金:

、具有有效身份证明和户籍证明,具备完全民事行为能力;

、有较稳定收入、信用良好,有偿还贷款本息能力;

、借款申请人至申请公积金贷款时已按《南昌市住房公积金缴存管理办法》连续足额缴存住房公积金个月(含个月)以上;

借款申请人应为不动产权人或房屋买受人之一

、具有符合规定的一定比例的购房首付款;

、房屋如办理过购房性质的公积金提取业务,需间隔个月后才能申请商转公,且可贷额度减去已提取金额;

、申请转换的商业贷款为年月日(含)后发放的纯商业性住房贷款

、申请转换的商业贷款的房屋为自住住宅。

贷款额度及期限

在贷款额度和期限等方面,省直公积金与市直公积金内容大致相同。

省直公积金和市直公积金贷款单缴存职工公积金贷款最高额度为万元,双缴存职工公积金贷款最高额度为万元

可贷款额度不超过原商业性住房贷款的贷款余额,同时不能超过公积金中心规定最高贷款额度;(原商贷余额≤可贷额度≤最高贷款额度

贷款额度=(借款人公积金账户余额+共同借款人公积金账户余额)倍缴存时间系数剩余缴存年限系数(此系数为)

注意,商转公后省直公积金和市直公积金贷款额度计算方式一样,不过市直公积金在公积金贷款额度时商品房以购房合同上的毛坯总价为准;二手房以契税完税证和增值税发票上的总房价为准。

商转公之后,公积金贷款期限最长为年同时不超过借款人法定退休年龄

对连续足额缴存公积金,收入稳定、信用良好,有偿还本息能力的借款人,借款人的贷款期限可在法定退休年龄的基础上延长-年,但不得超过规定的住房公积金贷款最长期限。

常见问题

问:夫妻中有一方婚前贷过一次公积金贷款,结婚之后,以另一方名义能贷款吗?

答:不能贷款。贷款以家庭为单位,夫妻视为一户,一方有贷款记录的另一方也不能贷。

问:在省直中心新开户的缴存职工,曾在其他地方缴存住房公积金,现在申请公积金贷款时,个人公积金缴存时间及月余额是否能新老账户合并计算?

答:需办理转移接续手续将款项转入省直中心,缴存时间和缴存余额根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存明细合并计算。

问:所有楼盘都能使用公积金贷款吗?

答:不是,只有开发商、受委托银行与公积金管理中心签订了合作协议,才能申请住房公积金贷款。

问:省直公积金缴存的职工可以在外地买房贷款吗?

答:如果是在南昌以外地区贷款买房,要看当地公积金政策是否允许办理异地住房公积金贷款,如果可以,到省直中心出具相关证明。

问:离职了,公积金正在还贷,贷款有影响吗?

答:没有,每月正常还贷就行。

问:刚买的新房,写的小孩名字,可以提取父母的公积金吗?

答:市直公积金可以在备案年之内提取直系亲属的公积金,提供关系证明。

问:房产证只有自己名字,购房合同上也只有自己名字,但是办理商贷时是两个人一起办的,现在要商转公,申请材料中的共同申请人是指商贷共同申请人还是自己?

答:公积金以家庭为单位,夫妻作为共同申请人。

问:夫妻一方在婚前纯商贷买房,婚后是否可以商转公共同还款?

答:可以的,分四种情况。

第一种情况,房产证上有的名字,同时缴纳了公积金,可以商转公,但只能以单职工的公积金贷款额度来申请商转公;

第二种情况,房产证上有和配偶的名字,只有或者其配偶一个人缴纳了公积金,可以商转公,但只能以单职工的公积金贷款额度来申请商转公;

第三种情况,房产证上有和配偶的名字,且和配偶都缴纳了公积金,可以商转公,以双职工的公积金贷款额度来申请商转公;

第四种情况,房产证只有一个人的名字,但没有缴纳公积金,只有配偶缴纳了公积金,则不能商转公,因为公积金贷款的条件必须是产权所有人之一。

最后,关于公积金和商转公的问题确实比较麻烦,而且很多东西实际操作起来和官方公布的信息又有所不同,并且一些内容是会根据政策调整的。

就比如,以前省直公积金商转公是不支持组合贷的,但是现在可以组合贷了,因此,最好还是致电公积金管理中心,本篇仅说明大致信息,希望能给大家带来帮助。

来源:文字图片来自南昌楼市情报

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