本文导读目录：
2、下岗职工提前退休政策，自己缴纳养老保险压力大，灵活就业人员或下岗职工可以提前退休吗
3、五一放几天假，重要通知！五一不仅放4天假，还有这个好消息
4、五险一金包括什么，五险一金、六险两金、七险两金？具体指的是什么？你参加了几个？
5、五险一金包括什么，五险一金具体指的什么保险内容 2018五险一金缴纳比例标准
6、我国养老保险制度，个人养老金制度出炉 三大支柱如何共下一盘棋？
7、我国养老保险制度，个人养老金制度出炉！每人每年缴纳上限1.2万元
8、我国养老保险制度，个人养老金制度出炉，健全完善养老保险体系
9、我国养老保险制度，个人养老金制度落地！跟基本养老保险有何不同？怎么投资？你想知道的都在这里
未参加社保退役士兵允许参保中办、国办发文解决历史遗留问题，明确：缴费中断的可补缴，由安置地退役军人事务主管部门负责受理
近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于解决部分退役士兵社会保险问题的意见》。这份文件的适用对象，是以政府安排工作方式退出现役的退役士兵。对于这部分退役士兵未参保和断缴问题，《意见》明确了参保和补缴政策，并明确由安置地退役军人事务主管部门负责受理。
未参保的允许参保 中断的允许补缴
《意见》指出，一些退役士兵未能及时参加基本养老、基本医疗保险，或参保后因企业经营困难、下岗失业等原因缴费中断，享受养老、医疗保障待遇面临困难。
《意见》明确，未参加社会保险的“以政府安排工作方式退出现役的退役士兵”允许参保。参保后缴费中断的允许补缴。以政府安排工作方式退出现役的退役士兵参加基本养老保险出现欠缴、断缴的，允许按不超过本人军龄的年限补缴，补缴免收滞纳金。
缴费工资基数和缴费费率明确
《意见》明确，以政府安排工作方式退出现役的退役士兵参保城镇职工基本养老保险，缴费工资基数由安置地按照补缴时上年度职工平均工资的%予以确定，单位和个人缴费费率按补缴时安置地规定执行，相应记录个人权益。
以政府安排工作方式退出现役的退役士兵参保城镇职工基本医疗保险。缴费工资基数由参保地按照补缴时上年度职工平均工资的%予以确定，单位和个人缴费费率按参保地规定执行。
到退役军人事务主管部门提出申请
针对参保和补缴手续，《意见》提出，建立“一门受理、协同办理”的经办机制，退役士兵持本人有效身份证件和相关退役证明，到安置地退役军人事务主管部门登记军龄、提出申请。
安置地退役军人事务主管部门将相关认定信息及证明材料分别提供给安置地（或参保地）社会保险、医疗保险及相关征收机构办理参保和补缴手续。
为什么要出台《意见》？
答：从上世纪九十年代开始，随着经济体制改革特别是国有企业的集中调整，出现了就业渠道变窄、岗位资源减少和较大规模的下岗情况，部分退役士兵在养老、医疗等方面存在着一些困难。
哪些退役士兵在《意见》保障范围内？
答：考虑到出现社会保险中断缴费的人员主要集中在年退役士兵安置改革以前退役。按照当时国家层面确定的安置政策，转业志愿兵（士官）和城镇义务兵等人员应由政府安排工作，他们中退役时选择由政府安排工作的人员，回到地方后因为种种原因没有稳定就业和稳定收入来源，属于政策保障范畴。
首次参保时间如何认定？
答：根据相关规定，《意见》进一步明确，符合政策保障范畴人员入伍时未参加城镇职工基本养老、基本医疗保险的，入伍时间视为首次参保时间。
对缴费年限有何规定？
年月日《中华人民共和国军人保险法》实施前退役的，军龄视同为基本养老保险、基本医疗保险缴费年限；
●在《军人保险法》实施后退役、国家给予军人退役基本养老保险补助的，军龄与参加基本养老保险、基本医疗保险的缴费年限合并计算。
●达到法定退休年龄、基本养老保险累计缴费年限（含军龄）未达到国家规定最低缴费年限的，允许延长缴费至最低缴费年限；
●年月日《社会保险法》实施前首次参保、延长缴费年后仍不足最低缴费年限的，允许一次性缴费至最低缴费年限。
●达到法定退休年龄、城镇职工基本医疗保险累计缴费年限（含军龄）未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
由谁来补缴费用？
答：退役士兵参加社会保险缴纳费用：
●原则上单位缴费部分由所在单位负担；
●个人缴费部分由个人负担。
单位和个人无力补缴怎么办？
答：《意见》规定原安置单位已不存在或缴纳确有困难的，由原安置单位上级主管部门负责补缴；
●上级主管部门不存在或无力缴纳的，由安置地退役军人事务主管部门申请财政资金解决。
●对属于最低生活保障对象、特困人员的，地方政府对个人缴纳部分予以适当补助。
●政府补缴年限不超过本人军龄。
●上述单位缴费财政补助部分由中央、省、市、县四级承担，安置地省级政府承担主体责任，中央财政对地方给予适当补助。
新京报记者 倪伟
自己缴纳养老保险压力大，灵活就业人员或下岗职工可以提前退休吗人人都想老有所依，在自己没能力工作、没收入来源的时候有一份保障，现在有些年轻人总是开玩笑说想退休，看到那些在家里啥也不用干的老人，每个月还按时领着比普通打工人还高的工资，都是非常羡慕。羡慕归羡慕，退休金可不是随随便便就能领的，前提是得缴纳最少年的养老保险，有稳定工作的人还好，公司给承担一大部分，每个月自己只需要承担一小部分，不痛不痒，根本不觉得有压力。灵活就业人员或者是下岗职工可就不是这样了，养老保险、医保等社保每个月都是一笔不小的开销，最少得缴够年，一年少说也得八九千块钱，很多人觉得自己缴养老保险不划算，这一交就是十几万，压力太大。
经常会有有些灵活就业人员或下岗职工询问能不能提前退休，主要还是因为他们没有稳定的收入来源，退休了最起码每个月都有国家发放的养老金可以领。但是我国目前的退休年龄是严格限制的，基本上没有可以调整的空间。对于企业职工来讲，女性周岁、男性周岁是正常的退休年龄，除非是一些特殊工种，比如从事井下或高空工作的朋友，这种工作规定了最长工作年限，超出年限就可以退休，退休年龄一般都会提前，女性周岁、男性周岁就可退休。有些下岗职工的退休规定也是如此，可以按照企业职工的标准去办理退休手续。
而灵活就业人员的退休年龄是依据国家发布《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》来制定的，该通知中提出，不论灵活就业人员之前的职业是做什么的，退休年龄都是岁到岁。某些地区非常人性化，为了照顾一些有特殊条件的灵活就业人员，若是符合要求，也可以像企业职工那样岁办退休。
那么不能工作的灵活就业人员又该怎么办呢？根据《社会保险法》的规定来看，如果失去了劳动能力，没有收入来源，同时年龄还没达到法定退休年龄的人，但可以享受“病残津贴”，这个津贴还没有被写入规章制度中，国家对此也没有一个统一的标准，若是想申请该津贴，还是要去当地相关部门多打听一下。
灵活就业人员的工作不稳定，年纪大了之后找工作更不容易，国家针对这种问题也出台了很多政策，比如促进就业政策。为就业困难的人解决就业这一难题还是很重要的，毕竟我国的延长退休政策已经提上了日程，大龄打工者肯定越来越多。目前来看，我国延迟退休政策在退休年龄上比较有弹性，到达一定年龄后自己可以选择继续工作，也可以选择退休，对每个人的退休年龄没有硬性规定，多工作几年也就是多缴几年养老保险，退休后每个月的退休金也会更多。延长退休制度不仅是让人延迟退休，多工作几年，还对提前退休的时间宽松了很多，也许可以早于目前的退休年龄和周岁，到那时，灵活就业人员或下岗职工说不定真的可以提前退休。
重要通知！五一不仅放天假，还有这个好消息经国务院批准，年劳动节放假时间为：月日至日放假调休，共天。月日（星期日）、月日（星期日）上班。
五一除了放假四天，还有一个好消息！
最近几年，中国实施了大规模的减税降费。月日在中国发展高层论坛上，财政部部长刘昆表示，将从月日开始，下调城镇职工基本养老保险单位的缴费比例，从％降到％。
财政部部长 刘昆：推进更加明显的降费，主要是下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例，各地可从%降到%。
刘昆表示，今年财政还将继续执行阶段性的降低失业和工伤保险费率的政策，对劳动密集型企业提高稳岗和社保补贴力度，通过这些举措切实减轻企业社保缴费负担。
今年中央财政就业资金安排亿元，将通过调整支出结构，大力促进就业创业，着力解决群众关心的教育、医疗、社会保险等方面的突出问题，支持发展更加公平、更有质量的教育。
五险一金、六险两金、七险两金？具体指的是什么？你参加了几个？社保知识，小龙虾每日分享第期，欢迎关注！
有网友私信我，说招聘公司的福利待遇是七险两金，但是自己只知道五险一金，不明白什么是七险两金。
今天【小龙虾】就和大家分享一下，什么是七险两金！
一、五险一金我们平时接触得最多的社保就是五险一金了。
《社保法》规定，我国社会保险种类依次为基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。
基本养老保险分为城乡居民基本养老保险与城镇职工基本养老保险。
前者分为农村居民养老保险与城镇居民养老保险（城居保）；后者又分企业职工（含机关事业单位人员）养老保险与灵活就业人员养老保险。
前者是一定范围内（至元）固定金额，后者个人一般按照缴纳基数的%缴纳。
三、七险两金七险两金在六险两金的基础上增加了长期护理险！
长期护理险最早是在年月份提出来的。《人力资源社会保障部办公厅关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》文件提出了试点工作，当时明确了个城市进行试点（承德、长春、齐齐哈尔等）。
年月，《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》提出了扩大试点城市，试点城市增加到了个。
长期护理险的扣除，在职人员个人适当缴纳，单位缴费部分由医保基金自行提取；退休人员则从返款中扣除，具体扣除金额各地不一样，比如重庆每月扣除.元。
从上面的叙说可以看出，长期护理保险的参保人员与职工基本医疗保险的参保人员是一致的。
长期护理保险的使用从名称就可以看出，主要用于支付护理服务所产生的费用！
今天的分享完毕，知道大家觉得是否有道理，或者说出你的意见与看法，欢迎留言、转发、收藏和点赞四连
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五险一金具体指的什么保险内容 五险一金缴纳比例标准[闽南网]
五险一金是企业给予员工的保障性待遇。购买了五险一金的员工可以享受医疗报销、生育报销、工伤报销，失业了可以领取失业金，退休后还可以领取养老金等等。
五险一金包括什么？
“五险”讲的是五种保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;
“一金”指的是住房公积金。
其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。
目前我国的养老保险制度，以“城镇职工基本养老保险”为核心。就是工作的人每个月从薪资中被扣掉一笔钱，等达到法定退休年龄（男岁、女岁）后可以从社保系统领养老金。
假如你岁大学毕业，在“中国养老金发展指数”最高的北京工作，月均收入元（年北京月均工资元），单位代缴工资基数元。按照%的固定增长率，你在退休（岁）时月薪为.万元。而按照现行标准，你退休后领取的养老金为元。这相当于只有退休前工资的%，并且低于全国平均基本消费支出。
、医疗保险：不是所有的病都能获得保险
整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍、精神疾病，以上这些医疗费用，医保是不管的。
此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害，这些都不在医保范围内，只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能由医保暂时核销。 医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。
、失业保险：大费周章值不值得？
领取失业金，必须先满足下面两个条件：
）所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满年
）非自己主动辞职
然后就是一大堆手续要办：应在离职之日起日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动（聘用）合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。
注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家办。而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，基本不超过元，经济越落后的地区，能领的越少。钱不多，能领的时间也不长：失业之前累计缴费年至年的，最多领个月;年至年的，最多领个月;累计缴费时间年以上的，最多领个月。
、工伤保险：小时生死线
网络上出现一篇题为《未成年民工晚死小时不算工亡逼人早死？》的网帖。该网帖称，湖南娄底籍岁民工陈果，在东莞市石碣镇打工时重度中暑死亡。由于陈果在发病后第小时去世，其家属时隔天仍未能得到赔偿。
他们被告知，我国《工伤保险条例》第条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。陈果是发病后第小时死的，不算工伤。
其实，关于工伤认定的纠纷和诉讼一直不断。不只是小时生死线，要认定工伤，不是那么容易。
、生育保险：必须有单位
生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。也就是说，全职太太就无法有生育险。
生育险至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。
、住房公积金：长期不用不划算
很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。
因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资，甚至不如银行一年期的定存。
个人养老金制度出炉 三大支柱如何共下一盘棋？(经济观察)个人养老金制度出炉 三大支柱如何共下一盘棋？
中新社北京月日电 题：个人养老金制度出炉 三大支柱如何共下一盘棋？
作者 刘文文
随着老龄化日益加深，完善养老保险制度的呼声逐渐高涨。中国国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》日正式对外公布，明确第三支柱养老保险的基础制度框架。
个人养老金制度出台对于健全多层次、多支柱养老保险体系有何意义？后续落实过程中需注意哪些方面？
短板亟待补齐
年中国国务院下发的《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》提出，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度，改变养老保险完全由国家、企业包下来的办法，实行国家、企业、个人三方共同负担。三支柱养老金制度的构想由此发展而来。
所谓三支柱框架，第一支柱为基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；第二支柱为面向企业的企业年金和面向政府部门和事业单位的职业年金；第三支柱主要是个人自愿开展的各类养老储蓄，其中包括个人养老金。
然而，目前中国养老保险三支柱发展并不均衡。清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳对中新社记者指出，与发达国家相比，中国第一、二支柱规模较大，而第三支柱发展长期处于起步阶段。
“第三支柱发展不如第二支柱，第二支柱远不如第一支柱。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文接受中新社记者采访时坦言，“三十多年来，我们没有真正建立起多层次、多支柱养老保险体系，主要还是第一支柱在发挥作用，第二支柱覆盖人数仅万人。年月第三支柱养老保险开始试点，四年以来参保人数只有万多人，保费收入不到亿元人民币。”
在老龄化日益加深和经济增速放缓的情况下，补齐第三支柱短板迫在眉睫。
政策释放积极信号
此次发布的《意见》明确了中国第三支柱养老保险的基础制度框架，释放积极信号，对于继续推动多层次养老保险体系发展，真正做实三支柱养老金体系具有重要意义。
魏晨阳分析指出，由于第一支柱规模庞大，高度依赖由国家财政拨款的基本养老保险制度会给国家财政带来巨大负担。而补齐短板，发展第三支柱无疑将有效缓解财政压力，这是当前出台个人养老金制度的重要意义。
当前，第三支柱建设正步入快车道，个人养老金市场空间有望进一步打开。“可以预见，一旦亿人口的个人养老金制度落地、生根、开花、结果，它将会形成一个庞大积累的天文数字。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说。
真正落地落实应注意哪些问题？
郑秉文指出，自世纪初，国外发达国家开始建立第三支柱，到现在已有二十年经验。因此，落实个人养老金制度首先应积极借鉴国际最佳经验。此外，要总结过去试点经验，注重提高制度便利化程度。
在魏晨阳看来表示，需重点关注四个方面：
第一，增加税收激励。从财政政策上进行税收激励，鼓励民众把一些钱放到税收递延的养老金账户中，提升其参保积极性。
第二，提升产品丰富性。当前国内绝大部分产品是短期理财，较少涉及长期规划，难以满足民众多样化需求，极大限制个人养老金的全面发展。
第三，增强金融机构本身的创新，体现差异化。银行、券商、基金等各类金融机构都参与养老金管理，但是各类机构尚未形成各自特色，缺乏差异性。
第四，加大养老教育方面的长期投资。目前，国内民众对于养老的风险意识仍较为欠缺，且过分追求短期回报，这有碍个人养老金的长期发展。
“从个人教育到国家税收激励，再到产品本身丰富性以及金融机构服务创新的差异化，当一系列、全方位的举措真正落实，个人养老金制度有望大面积铺开，多层次、多支柱的养老保险体系也有望真正落实。”魏晨阳说。(完)
个人养老金制度出炉！每人每年缴纳上限.万元为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要。近日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》），个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。
《意见》显示，个人养老金参加人每年缴纳个人养老金的上限为元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。
国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
《意见》中指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
《意见》显示，参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。
《意见》提到，信息平台由人力资源社会保障部组织建设，与符合规定的商业银行以及相关金融行业平台对接，归集相关信息，与财政、税务等部门共享相关信息，为参加人提供个人养老金账户管理、缴费管理、信息查询等服务，支持参加人享受税收优惠政策，为个人养老金运行提供信息核验和综合监管支撑，为相关金融监管部门、参与个人养老金运行的金融机构提供相关信息服务。
参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道（以下统称金融产品销售机构）购买金融产品，并承担相应的风险。参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户。
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个人养老金制度出炉，健全完善养老保险体系近日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，各方关注已久的个人养老金制度正式出炉。
专家表示，《意见》的出台对于我国构建多层次、多支柱养老保险体系，提高国民养老金待遇水平，优化资本市场结构等，都具有积极意义。
满足多层次多样化需求
个人养老金作为养老保险第三支柱，在多层次、多支柱养老保险体系中，相比第一支柱（国家基本养老保险）和第二支柱（企业年金、职业年金），“发育”一直比较迟缓。年，我国开始试点个人税收递延型商业养老保险，不过参加人数和资金规模均不尽如人意。
《意见》明确，在我国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。截至年末，全国基本养老保险参保人数已达.亿人。
“由于基本养老金已实现制度全覆盖，这就意味着适龄人员都有资格购买这个补充保险。”中央财经大学保险学院劳动与社会保险系教授褚福灵表示，个人养老金参保门槛较低，体现了制度公平，有利于民众增加养老收入。
在养老保险体系之中，基本养老保险和个人养老金是“两个钱包”的概念。褚福灵指出，城乡居民养老保险同职工养老保险一样，实行全国统筹，其中基础养老金由政府直接支付，弹性较少，如果想得到更高养老金，就需要通过补充保险加以实现。简单说，个人养老金就是存一笔钱，作为基本养老保险的补充，到退休的时候又多了一个养老金来源。
可享受税收优惠
对普通人来说，大家最关心的问题是个人养老金与银行存款有什么区别，参加个人养老金有哪些优势。
根据制度安排，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累；该账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
“其实，这也是一种存款，区别在于它享受一定税收优惠，还可以通过个人投资理财运作，购买不同风险等级的金融产品，风险由个人承担，收益也由个人所有。”褚福灵表示，只有满足一定条件，才能领取这笔钱，比如达到退休年龄等。
按照规定，在试点阶段，参加人每年缴纳个人养老金上限为元。参照年试点个税递延型养老险中的税收优惠政策，以上限额度每年元计算，每月可享受元专项附加扣除。人力资源和社会保障部、财政部将根据经济社会发展水平等因素适时调整缴费上限。
之所以设定这个上限，是因为个人养老金按照国际惯例，通常有一定税收优惠，限制缴纳金额主要是为了避免高收入群体通过这一渠道避税，从而进一步拉大收入差距。
配套政策将尽快落地
《意见》提出，人社部、财政部、税务部门以及金融监管部门对个人养老金的运营监管均担负相应职责。
证监会近日表示，将加快资本市场深化改革各项措施落地，抓紧制定出台个人养老金投资公募基金配套规则制度，完善基础设施平台建设，优化中长期资金入市环境。
西南财经大学经济与管理研究院党总支书记董艳提出，监管的重点是要确认所提供的产品符合个人养老金投资目标。即从投资标的上看，做到标的规范，从产品管理上，做到运作安全，投资风格稳健，侧重长期保值。如果做不到对理财产品和基金的规范管理，个人养老金会主要流入储蓄和商业保险，无法实现长期投资对我国资本市场的健康促进作用，对个人养老金的整体增值也有限。
按照规定，参加人是通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户，银行和有关机构与该平台进行联网。“从信息平台建立个人养老金模块来讲，相关部门可以对其中的信息流进行实时监控跟踪，金融部门也会采取措施防止过多亏损。”董艳建议，下一步，有关方面应出台具体办法进行分类监管，通过相对安全的运作，又兼顾适度的风险，促进个人养老金健康有序发展。（敖蓉）
来源：经济日报
个人养老金制度落地！跟基本养老保险有何不同？怎么投资？你想知道的都在这里个人养老金制度如期落地。据中国政府网消息，月日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》（简称《意见》）。
《意见》提出，为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，参加范围为在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。
在制度模式上，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
在领取方式上，参加人达到领取基本养老金年龄等情形后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，账户中的资产可以继承。
月日，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文接受红星新闻记者采访时表示，个人养老金作为第三支柱，与其他两支柱相比特点最大的特点是，它不是由国家、单位，而是由个人承担，实行完全积累制，个人完全享有本金和收益，类似储蓄。个人养老金能够给网约车司机、外卖小哥等广大灵活就业人员提供养老保障。
应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措：
发展多层次、多支柱养老保险体系
我国自年进入老龄化社会。第七次全国人口普查结果显示，我国岁及以上人口已达.亿人，占总人口的.%，比年上升了.个百分点；全国老年人口抚养比为.%，比年提高.个百分点。预计“十四五”时期，中国周岁及以上老年人口占比将超过%，我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。
目前，社保基金收支压力日益增大。根据中国人民大学财税研究所月发布的《中国各地区财政发展指数报告》，年，城镇职工养老保险基金当年结余.万亿元，其中包含财政对企业职工养老保险的补助.万亿元。年，应对疫情冲击的阶段性减免政策出台，当年城镇职工养老保险基金产生.万亿元收支缺口，基金收入中包含财政对企业职工养老保险的补助.万亿元。因此扣除财政补助，养老保险缴费收入与基金支出从全国加总数上缺口将达到.万亿元。
此前，年月日的中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过《关于推动个人养老金发展的意见》。会议强调，发展多层次、多支柱养老保险体系，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措。要完善制度设计，合理划分国家、单位和个人的养老责任，为个人积累养老金提供制度保障。
国际上普遍选择国家、单位、个人责任共担的三支柱养老金体系。全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾测算，截至年底，我国三支柱养老保险总规模合计约为.万亿元，其中，第一支柱基本养老保险（城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险）基金约.万亿元，占的%左右；第二支柱企业年金和职业年金约万亿元，占的%左右；第三支柱养老保险基金可忽略不计。
专家：个人完全享有本金和收益
给广大灵活就业人员提供了养老保障
年底召开的中央经济工作会议首次提出“要规范发展第三支柱养老保险”。年，这一名词在政府工作报告中首次出现。
中国人保集团董事长罗熹在年月日的国新办发布会上表示，第三支柱养老保险具有以下特点：一是给高收入阶层个人养老提供一个渠道和方式；二是给新兴业态从业人员、多种方式从业人员提供一种养老保障；三是通过长期的养老保障资金促进资本市场健康发展。
郑秉文接受红星新闻记者采访时表示，个人养老金作为第三支柱，与其他两支柱相比特点最大的特点是，它不是由国家、单位，而是由个人承担，实行完全积累制，个人完全享有本金和收益，类似储蓄。基本养老保险实行个人账户+统筹基金制度，统筹部分不归个人，是由国家拿走再分配的。企业（职业）年金因为有归属期的限制，企业部分是向一部分职工倾斜的。
“实际上，我国企业（职业）年金覆盖并不是很广，尤其是个体户、人少的企业没有建立的能力，个人养老金则为这样的企业职工提供了选择。这更是给网约车司机、外卖小哥等广大灵活就业人员提供了养老保障，这部分人群可以选择个人养老金作为基本养老保险的有益补充。”
《意见》提出，个人养老金与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务。
郑秉文指出，个人养老金主要是与企业（职业）年金衔接。例如换雇主后，若老雇主有年金而新雇主没有年金，则可以转入个人养老金账户。
上限暂定.万元
不可投资个股，享受税收激励
《意见》规定，参加人每年缴纳个人养老金的上限暂定为元。郑秉文表示，这是因为个人养老金有税收优惠，从而要限制。他介绍，其他国家有的有上限，有的没有上限，有的是交多了要罚款。
郑秉文指出，这个额度其实来自于年月个人税收递延型商业养老保险试点规定的上限。 个人养老金即为该试点的.版本。
在投资上，《意见》规定，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
红星新闻记者注意到，投资对象没有个股。对此，郑秉文解释，只能投资专业金融机构的产品，这是在政策制度上建立防火墙，防止血本无归，也防止投机。
“也不是说个人养老金就没有波动了。参加人需要承受波动和风险。这个投资组合完全由个人自己根据偏好选择，年轻人和老年人可能就不一样，这时候中间咨询机构可以发挥作用。”
《意见》还提出，国家为个人养老金制定税收优惠政策。郑秉文指出，这是个人养老金跟一般的其他第三支柱产品最大的不同。除了有国家政策支持、税收优惠，国家还会选择合格的产品提供商和机构投资者以及合格的产品，需要经过备案、批准，因此更加优质。
其他第三支柱产品试点中
个人养老金部分城市先试行年
年月，个人税收递延型商业养老保险试点启动，首次明确保费支出可以延迟缴纳个税，我国养老保险第三支柱建设正式拉开大幕。我国还有其他丰富的第三支柱产品在试点中。
年月，专属商业养老保险试点启动。月，养老理财产品试点正式启动。自年月日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围；在原有家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点；养老理财产品试点由“四地四机构”扩大到“十地十机构”。此外，个人消费养老金规范管理计划也于年开始试点。
月日，银保监会网站发布消息表示，将继续有序推进商业养老金融发展。养老储蓄试点即将启动，主要面向中低收入人群的商业养老计划试点也正在抓紧筹备。此外，日前正式获批开业的国民养老保险公司，将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险，以及商业养老计划等创新型养老金融业务，着力满足人民群众多样化养老保障需求。
个人养老金的实施细则还待进一步落地。《意见》提出，要结合实际分步实施，选择部分城市先试行年，再逐步推开。对此，郑秉文建议，制度亟待推开，试行时应该注重覆盖二线城市，年后尽快推广至全国。
《意见》发布同日，证监会官网发文，《意见》的发布确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架。养老金具有长期性、规范性和规模性，通过积极投资资本市场，为实体经济提供更多长期稳定的发展资金。证监会下一步将抓紧制定出台个人养老金投资公募基金配套规则制度，优化中长期资金入市环境。
红星新闻记者 吴阳 实习记者 胡伊文 北京报道
编辑 陈怡西
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