车辆损失险是什么意思,【以案说法】车辆自燃 保险公司应当承担赔偿责任

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车辆损失险是什么意思,【以案说法】车辆自燃 保险公司应当承担赔偿责任

本文导读目录:

1、车辆损失险是什么意思,【以案说法】车辆自燃 保险公司应当承担赔偿责任

2、车辆损失险是什么意思,交通事故中车辆损失的那些坑!

车辆损失险是什么意思,【以案说法】车辆自燃 保险公司应当承担赔偿责任

【以案说法】车辆自燃 保险公司应当承担赔偿责任

近日,白银区人民法院审结一起财产损失保险合同纠纷,法院审理后判决中国人民财产保险股份有限公司白银中心支公司向王某支付机动车损失保险金额元并承担本案诉讼费用。

案情回顾

年月日时分,王某驾驶甘号奥迪自有小轿车沿景白线由南向北行驶至+处时车辆发生自燃,造成甘号奥迪小轿车损毁的交通事故。事故经交警大队认定,王某负事故的全部责任。同时当地消防救援大队出具了火灾证明。后王某报案,保险公司委托相关鉴定机构对涉案小轿车的事故痕迹和火灾事故原因进行鉴定,意见为涉案车辆甘号奥迪小轿车的着火原因为人为引起车身多处线束连接而导致线路故障引起火灾事故,拒绝赔付。王某认为,保险车辆投保有机动车损失险,该车辆在保险期间内发生保险事故,保险公司应当负赔偿责任。故一纸诉状将保险公司起诉至法院,请求判令保险公司支付其元并承担本案诉讼费用。

法院认为

王某与人民保险双方签订的车辆损失险及商业三者险合同,系双方真实意思表示,不违反法律、行政法规的规定,属合法有效合同。双方均应当按照保险合同的约定履行各自的义务,王某已承担了依约足额交纳保险费的义务,人民保险应当承担符合保险合同约定的保险事由发生时,及时对王某的损失进行理赔的义务。人民保险提出事故认定书证实王某车辆具有安全隐患,事故系人为原因引起火灾,依据保险条款第六条的规定不属于赔偿范围的抗辩主张,经查,交警部门出具的道路交通事故认定书及消防部门出具的证明均证实案涉车辆系在行驶途中发生自燃,人民保险未提交证据证明车辆行驶途中发生自燃系驾驶员即王某所为,且根据人民保险提交的保险条款规定属于免除保险公司责任的格式条款,保险公司没有证据证明其已向投保人送达了该条款或已向投保人履行了明确告知、说明的义务,故对该免赔的主张不予采纳。结合该保险条款第六条、第九条及“自然灾害”的释义等条款来看,本案车辆火灾属于保险公司理赔的范围,且不存在责任免除的情形,保险公司应按照约定支付车损理赔款。关于案涉车辆损失。根据保险条款第十三条规定,原告在投保时已与被告约定好车辆实际价值,该实际价值是新车购置价减去折旧金额后而确定,也就是车辆的保险金额。故依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款的规定,遂做出上述判决结果。

特别提醒

因年月日开始,车辆自燃险的保障范围合并在车辆损失险之中,也就是说,车辆损失险中已经包含了自燃险。如果车辆由于质量问题,或者非人为引起的事故自燃,都由车辆损失险进行赔偿。所以可以看出当被保险车辆出现自燃情况时,就可以直接报保险,通过保险公司的车辆损失险来进行赔偿。不过在日常生活中车辆出现自燃现象的情形其实非常少见,只有少数情况下才能引起机动车辆的自燃,所以这也就要求车主在日常使用的过程中一定要仔细的检查自己的车辆,不要出现因为意外零部件的情况造成车辆的自燃,不然对自己来说也是一笔不小的损失。

车辆损失险是什么意思,交通事故中车辆损失的那些坑!

交通事故中车辆损失的那些坑!

一、基本情况

.刘某某驾驶涉案车辆与涉案电动三轮车发生碰撞,造成交通事故,导致车辆损坏,经交警部门认定作出责任认定书,双方负事故同等责任,因赔偿问题未达成一致意见。

.刘某某为主张赔偿数额,明确交通事故给其造成的经济损失数额,申请对其驾驶的涉案车辆因交通事故造成的车辆损失进行司法鉴定。

二、鉴定结论

涉案奔驰小型轿车推定全损,损失价值元。

三、分析说明

本案涉案标的车辆系奔驰小型轿车,特点是车辆系二手交易车辆,最后一次交易价格仅元,而损失较大,需更换和维修的配件较多,且价格较高。本案委托事项明确,对机构的资质要求具体,双方争议焦点单一,即车辆的损失价值,主要争议点就是损失配件的范围、维修更换的项目。分析本案证据情况,结合组织双方和受委托机构进行现场勘验的结果,标的车辆经事故撞击后前部、底部、左部受损,气囊爆出,根据现场情况可以确认车辆前保险杠、大灯、散热器、增压中冷器、发动机罩、左前门配件损坏。经鉴定机构查询该车现市场价值.万元,根据车辆的重置成本、使用期限、综合调整系数后得出该车事故前实际价值仅元,而上述配件的更换价值远远超出了车辆的实际价值,故推定全损,扣除残值后车辆损失综合认定为元。

四、引申课题:如何维护推定全损车辆评估中各方当事人的合法权益

车辆损失评估作为涉车辆损失交通事故和保险合同纠纷中的重要依据,在一定程度上起到了关键性的作用,直接决定了案件赔偿的数额,关系到当事人切身利益,应当引起足够的重视,而这其中推定全损的案件屡见不鲜,其中存在的问题值得研究和讨论。

.车损鉴定中,实际车损与合理车损的认定问题。类似本案的情况在实际工作中并不少见,复杂的是很多案件车辆已经维修完毕,产生了超过车辆实际价值的巨额维修费用,产生的根本原因是车主方单方决定,在不考虑成本的情况下,进行维修导致的,这类案件的处理远比本案复杂得多。推定车辆全损是对车辆损失的一种拟制,是抽象的,目前法律规范并不明确,通常认为推定全损是实际全损的对价,是指实际全损已经不可避免,或受损车辆残值加上车辆施救、整理、修复的费用之和超过其实际价值,视为已经全损。换言之,发生事故后的车辆理论上虽可以修复,但实际上因此付出的代价超过实际价值,得不偿失。个人认为,此类情况下即便已经产生了维修的费用,作为鉴定机构应综合考量,根据推算车辆事故前的价值与证据体现的维修更换配件价值加辅料、工时之和进行比对,如果后者远超前者数额的应不再以实际维修的价值作为车辆损失价值,而应直接按照推定全损确定损失价值。对于车主方实际产生的费用应根据相关法律规定、评估规范,按照公平原则,以车主主观上有扩大损失的故意或者未能采取有效措施避免损失的扩大来认定,超额部分应由车主方自行负担。

.车辆价值的认定问题车辆的实际价值认定作为推定全损鉴定案件中的标尺,直接决定了采取维修或者全损认定的关键问题,也是此类案件双方争议的焦点之一。车辆价值推算的结论在不同的案件中又有着不同的争议点。

()保险合同纠纷中的车辆价值认定。保险合同纠纷中,推定全损案件保险公司一般主张按照实际投保价值来计算车辆的实际价值,而车主一方在保险合同条款的限制下也很难主张其他观点。但个人认为车辆投保后按照保险合同约定条款计算实际价值,其实只是一个理论上的价值,而非真正意义上的车辆实际价值。众所周知,影响车辆实际价值的主要因素有使用年限、使用强度、成新率、事故、保值率等,而根据保险合同条款计算得出的车辆价值却完全一致,这就出现司法实践中对涉案车辆的价值认定适用同一标准的不公平性。如果双方对车辆价值产生争议,应由专业机构就车辆的综合状况评估后得出相对公正的结论为宜。

()机动车交通事故纠纷中车辆价值的认定。相对于车辆保险合同纠纷中车辆的价值认定,此类案件在推定全损问题上更加具有争议性。交通事故导致车辆受损后,往往需要对方车主或者保险公司予以理赔。实践中,推定全损的异议方主要是受损车一方,作为受损方足额的车辆维修费用应当是其单纯的诉讼目的,而往往这类案件在推定全损时出现争议,尤其是高端车型,车主会从中盈利甚至将车辆倒卖给黄牛党,利用车辆维修的差额获取不当利益。鉴定机构推定此类车辆全损的依据往往比较科学,采取市场重置价格,综合考量影响车辆价值因素进行推算,但赔偿义务一方又会对此提出异议,主要原因仍然是受损车辆的投保价值。而经过对此类案件的比对,发现这类车辆往往在投保时保险公司利用先天优势,限制车主的投保金额,有的保险公司采取豪车不足额投保,有的保险公司对二手交易的名牌车辆限制投保、降低保额投保,有的保险公司对新型电动汽车采取提高保费的办法限制投保,这就导致了保单价值和实际价值的不对等。

.车辆残值的处理问题

推定全损必然出现车辆残值的所有权问题。实践中,有的车主不计代价的维修车辆除了利益驱动外,也有合理观点支撑,出于感情、特殊意义等,部分车主无论在案件处理前后都坚持对推定全损车辆的维修,在车辆鉴定完毕后这种做法无可厚非,也应予以支持。但推定全损的车辆赔偿义务一方会主张车辆残值的回收问题,这就要求鉴定机构在推定全损的情况下不能忽略残值的评估,或者说推定全损车辆的残值评估往往比实际车损更为重要,因为一旦车辆推定了全损,那么影响案件公正处理的主要问题就转向车辆残值。从法理上讲,事故车辆的所有权并未发生转移,车主依然享有处分权,但赔偿义务一方基于对车辆价值的争议进行理赔偿后主张残值的所有权也并非没有理论支持。解决这一问题的关键就是司法鉴定的客观性,如果鉴定机构能够公平公正的对车辆的实际价值、残值进行了综合考量评估,相信在没有剩余利润的情况下,车辆残值也就成为了一堆破铜烂铁。


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