工行买断，进出口企业中长期贸易融资方式简介

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本文导读目录：

1、工行买断，进出口企业中长期贸易融资方式简介

工行买断，进出口企业中长期贸易融资方式简介 ♂

进出口企业中长期贸易融资方式简介

文 | 苟媛丽律师

编辑 | 律小圈

近年来，一方面欧美消费市场的萎缩和高通胀，使外贸出口受很大影响，另一方面疫情多点频发令重点外贸领域供应链效率相对低迷，中小外贸企业正面临更大的资金周转压力与融资需求。

外贸融资方式种类多样。短期外贸融资方式笔者曾已进行过介绍，参见之前的“一文了解出口企业短期融资方式”，上期文章着重于分享了出口押汇、打包放款、票据贴现等短期贸易融资方式，本文就进出口企业中长期外贸融资方式进行介绍。

中长期外贸融资方式

不同于短期贸易融资对资金流动性的重点需求，中长期外贸融资主要适用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求。因此，中长期国际贸易融资期限在-年或年以上。本文介绍的中长期外贸融资方式主要包括福费廷、出口信贷、国际银团贷款。

福费廷（）也称为“票据买断”，是指经出口商申请，融资商（一般是银行）从出口商处无追索权地买入已经承兑的并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务，如此出口商便可取得贴现净额，提前收回货款[]。

融资商之所以需要担保人，是因为对于担保人及其提供的担保审查是融资商决定是否融资的关键。有担保人，融资商收回款项便多一分保障，款项最终是否能够被追回的责任转移到了担保人一方。因此，选择资信良好的担保人有利于通过申请并获得更为优惠的融资利率。

福费廷融资的优点在于：

. 可以改善出口商的现金流量。融资商无追索权买断应收账款，有利于出口商改善财务状况。

. 可帮助出口商达到规避风险的目的。风险转移到了融资商，有利于出口商规避买方信用风险、汇率风险、国家风险等。

. 无需占用授信额度。福费廷业务不占用授信额度，因此，在授信额度不足或没有授信额度的情况下，满足申请条件，仍可从融资商获得融资。

. 增加双方贸易机会。出口商通过满足进口商可延期付款的条件促成交易，避免进口商因资金紧缺而交易困难。

. 改善企业财务报表。通过改善现金流量，减少应收账款数额，改善企业财务报表。

出口信贷分为买方信贷和卖方信贷。出口信贷是由一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，用财政资金加大对贸易支持力度为本国的资本货物出口需要提供融资。

出口买方信贷是指出口商所在国的银行向进口商提供贷款，出口卖方信贷通常是指出口商所在国的银行直接提供给出口商的贷款[]。

买方信贷涉及四方当事人，即出口商、出口国银行、进口商、进口国银行，如出口商与进口商洽谈交易事项时，决定使用买方信贷，出口国银行向进口国银行进行贷款后，进口国银行再向进口商贷款。

对出口商来说，采用买方信贷的优点在于出口商集中精力进行商品生产、保证质量、确保按时交货便履行了合同项下的义务，如果发生进口商拒付还款的情况，将依据贷款协议进行处理即可，节约谈判精力，因此实践中买方信贷的融资方式被采用较多。出口商采用卖方信贷的优点在于可以直接享受到政府给予的补贴利息优惠，可获得发货前的融资，满足生产、备货、采购等环节的资金需求，且资金使用相对灵活，企业在一定范围内有支配权[]。

但无论是买方信贷还是卖方信贷，也都存在着一定的不足，比如买方信贷方式下，因为借款人不在国内，贷款人审批融资所需要的时间较长，且进口商的许多材料也需要交出口商代办；卖方信贷方式下，出口商发生了巨额借款，加重了企业负担，一定程度上对企业进一步融资能力有影响，一旦进口商不能到期支付货款，出口商得以自有资金偿还银行贷款并弥补对银行造成的全部损失。

在分别以“买方信贷”和“卖方信贷”为关键词的法律检索中得知，买方信贷较卖方信贷而言，案件裁判量大，裁判年份数量在年以前稳定增长，在年到达顶峰。

例如，在一起金融不良债权追偿纠纷案例[]中，原告普天邮通公司（卖方）与被告宜阳广电公司（买方）签订《设备买卖合同》后，原、被告又与浦发银行陆家嘴支行、富春江公司四方签订了《买方信贷业务协议》，后因被告宜阳广电公司无法按期履行协议引发争讼。诉讼中被告宜阳广电公司辩称，根据《买方信贷业务协议》第六条约定要求原告普天邮通公司采取回购方式了结原、被告双方之间的债务。

河南省郑州市中级人民法院经审理认为，被告宜阳广电公司系贷款实际受益人，且作为主债务人应当承担向浦发银行陆家嘴支行偿付本息的义务，被告的抗辩理由明显加重了原告普天邮通的合同义务，且被告亦没有证据证明其已就回购事宜与原告进行沟通商洽的事实，因此被告的主张法院不予支持。

银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜[]。

银团贷款产生的缘由系因信贷需求的资金数额量大，巨额贷款和高风险使得任何银行都不愿单独承担，从而出现了几家银行自愿组成一个集团，各自认购一定的贷款份额，贷款份额由一家代理银行统一发放和回收。

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