工行信用卡透支，六大行信用卡总透支额增速创十年新低：交行掉队 工行、建行角力

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本文导读目录：

1、工行信用卡透支，六大行信用卡总透支额增速创十年新低：交行掉队 工行、建行角力

2、工行信用卡透支，工商银行信用卡逾期166天了，该如何正确处理？

工行信用卡透支，六大行信用卡总透支额增速创十年新低：交行掉队 工行、建行角力 ♂

六大行信用卡总透支额增速创十年新低：交行掉队 工行、建行角力

新浪财经 既见君子

当金融科技给行业带来翻天覆地的变化时，银行信用卡业务在十年高速发展后陷入窘境。互联网金融带来的冲击，支付手段造成的颠覆，让质疑声纷至沓来。

透视六大行十年年报，作为发展最快的个人金融产品之一，信用卡业务的地位依然稳固，在国有银行的个人金融业务中不可替代。

然而，年数据显示，六大行信用卡总透支额增速创近十年最低水平。分化仍在持续，在行业对信用卡不良情况普遍担忧的情况下，掉队者显现；在产品创新、特色经营之下，强者仍在角力……

自年以来，信用卡业务经历了高速发展的十年。数据显示，除邮储银行起步较晚外，其余五大行的信用卡透支额持续扩张。建行信用卡透支额从年的亿扩张至去年年末的亿，农行则从亿扩张至亿，都增长了倍之多。

数据来源: 、六大行年报 单位：亿元

年，六大行信用卡透支额继续实现正增长，总体增幅为%。但从增速曲线可以看出，十年来信用卡透支额增速明显放缓。年，信用卡透支额同比增速曾高达%，之后逐年下降，至年的%，年总体增速反弹至%。但在去年，六大行信用卡总透支额增速创出十年新低，为%。

数据来源: 、六大行年报 单位：亿元

虽然透支额增速不断走低，但是信用卡业务在六大行个人金融业务中的地位却未曾动摇。数据显示，自年以来，六大行信用卡总透支额在个贷总额中的占比一直维持在%左右，仅有小幅波动。

数据来源: 、六大行年报 单位：亿元

这背后的原因有许多，但其中十分重要的一层就是信用卡分期带来的丰厚收益。年年报中，多家银行表示其信用卡分期业务收入不菲。工行表示，银行卡业务收入增加.亿元，主要是信用卡分期业务收入增加，工行同时表示其信用卡分期付款余额稳健增长；农行表示，该行银行卡手续费收入较上年增长 .%，主要是由于信用卡分期付款业务收入增加。

经过十年长跑，六大行的信用卡业务分化为了三个梯队。

数据来源：六大行年报 单位：亿元

去年，建设银行的信用卡透支额继续领先六大行。数据显示，建行信用卡透支额为 亿元，较上年增加亿元，增幅%。工商银行与其同属第一梯队，年的透支额为亿元，比上年末增加亿元，增长%，信用卡消费额为.万亿元

处于第二梯队的是农业银行、中国银行和交通银行，分别为亿，亿和亿。年，其中农行、中行的信用卡透支额都实现了两位数的增长，其中农行更是以%的增幅位列六大行之首。

从发卡量和消费额来看，农行同样增幅明显。年报数据显示，截至年末，农行信用卡累计发卡 .亿张，增长 .%，全年消费额万亿元，增长 %。中行则表示，该行全面实施了信用卡激活率、动户率、额度使用率、风险调整后资本回报率 ()和不良率“五率”指标评价，或为以考核推动业绩增长。

邮储银行信用卡业务相对规模较小，去年透支额增速高达%，为亿。或许是“船小好调头”，邮储银行表示，该行去年推动了信用卡业务体制机制改革，加大资源投入，加强了互联网合作。数据显示，去年邮储银行新增发卡万张，同比增长 %；信用卡结存卡量万张，同比增长.%。

市场规模不再急速扩张，分化的同时，也有参与者开始掉队。年交通银行的信用卡消费额与透支额双双负增长，其透支额同时被农业银行和中国银行反超。进一步分析年报数据可以看出，交行似乎确实有些“另类”。

之前分析到，近几年六大行信用卡透支额在个贷总额中的占比约为%。年年报显示，交行信用卡透支额在经历了%的负增长之后，在个贷总额中的占比依旧高达%，是农行、中行的近三倍。

数据来源：六大行年报 单位：亿元

是交行其他个贷产品拓展不足？还是信用卡业务此前“表现过分突出”？年报中交行表示，面对严竣的风险形势，该行信用卡中心采取主动出清风险的政策，适度减缓客户获取速度。交行同时表示，该行信用卡透支不良率为.%，较上年末上升.个百分点。

年报数据也从侧面印证了交行的说法。年六大行信用卡授信（即信用卡未使用的授信额度）同比正增长，其中工行信用卡授信同比增长%，总规模达亿，规模为六大行中最高；邮储银行授信规模增速最高为%；交行则是其中唯一一家授信规模缩减的，总体规模减少亿，降幅为%。

数据来源：六大行年报 单位：亿元

作为宇宙行，工行的信用卡业务在过去很长一段时间一直“压过建行一头”，但数据显示，建行和工行间的差距正在逐步缩小。

从发卡量看，十年间工行的发卡总量一直领先建行。截至年末，工行信用卡发卡量. 亿张，信用卡客户破亿，工行在年报中表示其“领先全球同业”。建行 年末， 信用卡累计发卡量为.亿张，较上年净增万张，建行进一步表示，其 “资产质量保持同业领先”。

计算发卡量增速可以看出，建行信用卡扩张的速度更快，近年来仅有年发卡量增速不及工行。年，建行的发卡量增速约为工行的倍。

数据来源：、银行年报 单位：万张

仅看发卡量不足以说明问题，还有一个信号是信用卡透支额。工行的信用卡透支额年为亿，建行为亿，两者间相差亿。之后两家银行的信用卡透支额都在稳步增长，但差距自年开始逐年缩小。年建行终于超越工行，并于年末先于工行迈过亿大关。

数据来源：、银行年报 单位：亿元

建行可以说是暂时领先，但工行启动的“第一个人金融银行”战略也表明了宇宙行的“志在必得”。年工行个人客户净增超万户，创下近年最好水平，个人客户总量达 . 亿户。工行、建行的信用卡业务究竟谁是绝对的强者或许没有答案，唯一可以确定的是强者间的角力仍将继续。

注：本文中透支额、授信均采用集团口径

工行信用卡透支，工商银行信用卡逾期166天了，该如何正确处理？ ♂

工商银行信用卡逾期天了，该如何正确处理？

工商银行本地法务部打电话来说要起诉了。

今天接到一个本地的座机号码打来的电话，问是不是本人，问我知不知道工商银行信用卡欠款了？我说我知道，然后问我想怎么处理？于是，我又详细的说明了一下现在的情况。

这个徐姓工作人员没听几分钟，就打断了我，说，现在我只能有两个选择：““是一次性还款，可以减免违约金；是先付%的本金，再去卡部协商分期还款。”

我立马就懵了，我说：“以上两个条件按我现在的情况，都不能满足，就是因为前期卡部给的分期方案分期手续费太高了，我不能保证每个月按月还款，二次逾期就更难了，才没有去签分期协议书的，而不是我一直不愿意处理，我说你可以看一下你们系统的工单，我从逾期前到现在，打过多少次客服电话和分行的电话，我全部都有记录的。”

然而这个工作人员却说：“你之前还可以去协商分期，给了你方案你自己能力不满足不去办，是你自己的问题，现在这个案件到了我手里，你只能跟我沟通，号之前要嘛先付%再协商分期，要嘛等外访人员联系你的单位、家人，你的联系地址确定一下。”

我问他，你们要来上门我随时都在，地址就是这个，但来之前请先联系我本人，他问我：“为什么要联系你本人？我们直接去就可以了，家里的家人你先打好招呼，免得不必要的影响。”

我说你要来，我没说让你不来，来的时候不联系我就直接去？他却说：“外访人员很忙，不是今天去你这里，马上又去别的地方，是按当天的路线安排，有人就最好，没人就贴条告知。”

我听了半天，意思就是我现在没有资格去跟他谈条件，只能按他的条件来，不然就执行财产、影响孩子了。

挂了电话我联系了一直工行联系的分期工作人员，说了一下今天的情况，这个工作人员说，是这个流程，前期阶段确实不能减免协商，催收也确实说的天以后可以联系总行协商，让我马上再打客服，说我的诉求，然后等人联系就可以了。

我接着又打了，申请逾期协商，还是登记等三个工作日专人回复。

接着我在微信上又联系了分行的这个工作人员，他告诉我到时有总行联系的时候，我就说我的诉求跟情况，但可以肯定的是，违约金跟分期手续费是可以协商的，具体结果就看谈的结果了，我就让这个大哥帮我盯着一下起诉这个环节，他说常沟通。

也有朋友告诉我，不应该打，银行会觉得我投诉了它，会加速起诉的，我也不知道是不是这个道理，我今天打电话给给的对接电话，也说了这个担忧，回复我不用担心。

唉，等吧等吧，现在也没有其他办法了，不知道会不会有好一点的结果。

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