工行信用卡透支,六大行信用卡总透支额增速创十年新低:交行掉队 工行、建行角力

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工行信用卡透支,六大行信用卡总透支额增速创十年新低:交行掉队 工行、建行角力

本文导读目录:

1、工行信用卡透支,六大行信用卡总透支额增速创十年新低:交行掉队 工行、建行角力

2、工行信用卡透支,工商银行信用卡逾期166天了,该如何正确处理?

工行信用卡透支,六大行信用卡总透支额增速创十年新低:交行掉队 工行、建行角力

六大行信用卡总透支额增速创十年新低:交行掉队 工行、建行角力

新浪财经 既见君子

当金融科技给行业带来翻天覆地的变化时,银行信用卡业务在十年高速发展后陷入窘境。互联网金融带来的冲击,支付手段造成的颠覆,让质疑声纷至沓来。

透视六大行十年年报,作为发展最快的个人金融产品之一,信用卡业务的地位依然稳固,在国有银行的个人金融业务中不可替代。

然而,年数据显示,六大行信用卡总透支额增速创近十年最低水平。分化仍在持续,在行业对信用卡不良情况普遍担忧的情况下,掉队者显现;在产品创新、特色经营之下,强者仍在角力……

六大行信用卡透支额增速创新十年低

自年以来,信用卡业务经历了高速发展的十年。数据显示,除邮储银行起步较晚外,其余五大行的信用卡透支额持续扩张。建行信用卡透支额从年的亿扩张至去年年末的亿,农行则从亿扩张至亿,都增长了倍之多。

数据来源: 、六大行年报 单位:亿元

年,六大行信用卡透支额继续实现正增长,总体增幅为%。但从增速曲线可以看出,十年来信用卡透支额增速明显放缓。年,信用卡透支额同比增速曾高达%,之后逐年下降,至年的%,年总体增速反弹至%。但在去年,六大行信用卡总透支额增速创出十年新低,为%。

数据来源: 、六大行年报 单位:亿元

虽然透支额增速不断走低,但是信用卡业务在六大行个人金融业务中的地位却未曾动摇。数据显示,自年以来,六大行信用卡总透支额在个贷总额中的占比一直维持在%左右,仅有小幅波动。

数据来源: 、六大行年报 单位:亿元

这背后的原因有许多,但其中十分重要的一层就是信用卡分期带来的丰厚收益。年年报中,多家银行表示其信用卡分期业务收入不菲。工行表示,银行卡业务收入增加.亿元,主要是信用卡分期业务收入增加,工行同时表示其信用卡分期付款余额稳健增长;农行表示,该行银行卡手续费收入较上年增长 .%,主要是由于信用卡分期付款业务收入增加。

六大行信用卡业绩分化

经过十年长跑,六大行的信用卡业务分化为了三个梯队。

数据来源:六大行年报 单位:亿元

去年,建设银行的信用卡透支额继续领先六大行。数据显示,建行信用卡透支额为 亿元,较上年增加亿元,增幅%。工商银行与其同属第一梯队,年的透支额为亿元,比上年末增加亿元,增长%,信用卡消费额为.万亿元

处于第二梯队的是农业银行、中国银行和交通银行,分别为亿,亿和亿。年,其中农行、中行的信用卡透支额都实现了两位数的增长,其中农行更是以%的增幅位列六大行之首。

从发卡量和消费额来看,农行同样增幅明显。年报数据显示,截至年末,农行信用卡累计发卡 .亿张,增长 .%,全年消费额万亿元,增长 %。中行则表示,该行全面实施了信用卡激活率、动户率、额度使用率、风险调整后资本回报率 ()和不良率“五率”指标评价,或为以考核推动业绩增长。

邮储银行信用卡业务相对规模较小,去年透支额增速高达%,为亿。或许是“船小好调头”,邮储银行表示,该行去年推动了信用卡业务体制机制改革,加大资源投入,加强了互联网合作。数据显示,去年邮储银行新增发卡万张,同比增长 %;信用卡结存卡量万张,同比增长.%。

交行信用卡掉队 不良猛增

市场规模不再急速扩张,分化的同时,也有参与者开始掉队。年交通银行的信用卡消费额与透支额双双负增长,其透支额同时被农业银行和中国银行反超。进一步分析年报数据可以看出,交行似乎确实有些“另类”。

之前分析到,近几年六大行信用卡透支额在个贷总额中的占比约为%。年年报显示,交行信用卡透支额在经历了%的负增长之后,在个贷总额中的占比依旧高达%,是农行、中行的近三倍。

数据来源:六大行年报 单位:亿元

是交行其他个贷产品拓展不足?还是信用卡业务此前“表现过分突出”?年报中交行表示,面对严竣的风险形势,该行信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。交行同时表示,该行信用卡透支不良率为.%,较上年末上升.个百分点。

年报数据也从侧面印证了交行的说法。年六大行信用卡授信(即信用卡未使用的授信额度)同比正增长,其中工行信用卡授信同比增长%,总规模达亿,规模为六大行中最高;邮储银行授信规模增速最高为%;交行则是其中唯一一家授信规模缩减的,总体规模减少亿,降幅为%。

数据来源:六大行年报 单位:亿元

建行、工行强者角力

作为宇宙行,工行的信用卡业务在过去很长一段时间一直“压过建行一头”,但数据显示,建行和工行间的差距正在逐步缩小。

从发卡量看,十年间工行的发卡总量一直领先建行。截至年末,工行信用卡发卡量. 亿张,信用卡客户破亿,工行在年报中表示其“领先全球同业”。建行 年末, 信用卡累计发卡量为.亿张,较上年净增万张,建行进一步表示,其 “资产质量保持同业领先”。

计算发卡量增速可以看出,建行信用卡扩张的速度更快,近年来仅有年发卡量增速不及工行。年,建行的发卡量增速约为工行的倍。

数据来源:、银行年报 单位:万张

仅看发卡量不足以说明问题,还有一个信号是信用卡透支额。工行的信用卡透支额年为亿,建行为亿,两者间相差亿。之后两家银行的信用卡透支额都在稳步增长,但差距自年开始逐年缩小。年建行终于超越工行,并于年末先于工行迈过亿大关。

数据来源:、银行年报 单位:亿元

建行可以说是暂时领先,但工行启动的“第一个人金融银行”战略也表明了宇宙行的“志在必得”。年工行个人客户净增超万户,创下近年最好水平,个人客户总量达 . 亿户。工行、建行的信用卡业务究竟谁是绝对的强者或许没有答案,唯一可以确定的是强者间的角力仍将继续。

注:本文中透支额、授信均采用集团口径

工行信用卡透支,工商银行信用卡逾期166天了,该如何正确处理?

工商银行信用卡逾期天了,该如何正确处理?

工商银行本地法务部打电话来说要起诉了。

今天接到一个本地的座机号码打来的电话,问是不是本人,问我知不知道工商银行信用卡欠款了?我说我知道,然后问我想怎么处理?于是,我又详细的说明了一下现在的情况。

这个徐姓工作人员没听几分钟,就打断了我,说,现在我只能有两个选择:““是一次性还款,可以减免违约金;是先付%的本金,再去卡部协商分期还款。”

我立马就懵了,我说:“以上两个条件按我现在的情况,都不能满足,就是因为前期卡部给的分期方案分期手续费太高了,我不能保证每个月按月还款,二次逾期就更难了,才没有去签分期协议书的,而不是我一直不愿意处理,我说你可以看一下你们系统的工单,我从逾期前到现在,打过多少次客服电话和分行的电话,我全部都有记录的。”

然而这个工作人员却说:“你之前还可以去协商分期,给了你方案你自己能力不满足不去办,是你自己的问题,现在这个案件到了我手里,你只能跟我沟通,号之前要嘛先付%再协商分期,要嘛等外访人员联系你的单位、家人,你的联系地址确定一下。”

我问他,你们要来上门我随时都在,地址就是这个,但来之前请先联系我本人,他问我:“为什么要联系你本人?我们直接去就可以了,家里的家人你先打好招呼,免得不必要的影响。”

我说你要来,我没说让你不来,来的时候不联系我就直接去?他却说:“外访人员很忙,不是今天去你这里,马上又去别的地方,是按当天的路线安排,有人就最好,没人就贴条告知。”

我听了半天,意思就是我现在没有资格去跟他谈条件,只能按他的条件来,不然就执行财产、影响孩子了。

挂了电话我联系了一直工行联系的分期工作人员,说了一下今天的情况,这个工作人员说,是这个流程,前期阶段确实不能减免协商,催收也确实说的天以后可以联系总行协商,让我马上再打客服,说我的诉求,然后等人联系就可以了。

我接着又打了,申请逾期协商,还是登记等三个工作日专人回复。

接着我在微信上又联系了分行的这个工作人员,他告诉我到时有总行联系的时候,我就说我的诉求跟情况,但可以肯定的是,违约金跟分期手续费是可以协商的,具体结果就看谈的结果了,我就让这个大哥帮我盯着一下起诉这个环节,他说常沟通。

也有朋友告诉我,不应该打,银行会觉得我投诉了它,会加速起诉的,我也不知道是不是这个道理,我今天打电话给给的对接电话,也说了这个担忧,回复我不用担心。

唉,等吧等吧,现在也没有其他办法了,不知道会不会有好一点的结果。

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