收购承兑汇票，买卖银行承兑汇票流转贴现 是否构成非法经营罪

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本文导读目录：

买卖银行承兑汇票流转贴现是否构成非法经营罪

【基本案情】

曹某等人为获取经济利益，未经国家有关主管部门批准，在没有真实交易和债权债务关系的情况下，按照不同贴现率支付现金结算的方式，通过其经营的公司从其他企业和个人手中大量低价收取承兑汇票，再在前述背景下高价倒卖给其他个人和企业，或直接通过签订虚假合同到银行进行承兑汇票贴现，从中赚取利益。经司法审计认定，曹某共取得票据面值.亿元并全部出售，非法经营收入万元；到银行贴现面值共计.亿元，银行贴现收款亿元，非法经营收入万元。

公安机关以曹某等人的行为违反了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》《支付结算办法》等票据管理规定，非法从事资金支付结算业务为由，以涉嫌非法经营罪移送检察机关审查起诉。

【辩护观点】

辩护律师为曹某进行无罪辩护，主要观点：

（一）相关的法律法规发生变化，擅自从事票据贴现等金融业务活动的行为，应由金融管理部门处置。

《防范和处置非法集资条例》第条规定：“未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动的，由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置。”该《条例》明确，“本条例自年月日起施行。年月日国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》同时废止。”可见，公安机关以已废止的《办法》认定曹某等人存在违规行为是错误的。

（二）买卖承兑汇票不属于资金支付结算，不构成非法经营罪。

最高人民检察院【高检函字（）号】《关于买卖银行承兑汇票行为如何适用法律问题的答复意见》明确：“根据票据行为的无因性以及票据法关于汇票可背书转让的规定，汇票买卖行为不同于支付结算行为。对于单纯买卖银行承兑汇票的行为，不宜以非法经营罪追究刑事责任。”

本案公司实际作为票据中介，以款项兑付、买卖承兑汇票的行为仅是参与了汇票的市场流通，不应被评价为非法经营罪。

（三）买卖承兑汇票的行为不属于非法行为。

《刑法》第条第三款规定，非法经营罪的客观方面的一个表现为：未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务扰乱市场秩序的行为。

然而，《支付结算办法》规定：支付结算是指单位、个人在经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。本案情况是：中小企业获得承兑汇票后想快速变现，于是找到公司将汇票背书卖出，卖给想要购买承兑汇票的企业。这种票据中介行为，实际为融通资金的活动。《票据法》鼓励票据转让流通，而不是把票据作为一种一次性支付工具来规定。就票据的签发、转让、结算而言，买卖承兑汇票进行贴现的中介行为，参与的只是票据行为流转过程的中间环节，并不是最后的结算环节，因此不能认定为“从事资金支付结算业务”。

综上，根据《刑法》第三条“法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑”的规定，辩护人向检察院提供了曹某不构成非法经营罪的辩护意见。

【处理结果】

中宁县检察院就曹某等人非法经营案召开听证会，经讨论研究认为曹某等人不构成非法经营罪，依法作出不起诉决定。

宁夏辅德律师事务所律师赵江水张玥

银票贴现中介公司，到底是如何赚取利差的？快来了解一下

银票贴现中介公司，到底是如何赚取利差的？快来了解一下，知道承兑汇票的朋友，应该听说过某些公司或者个人以倒卖承兑汇票为业赚取中间差价。如果问他们具体是什么原理，如何具体操作赚取的可能很多人都讲不清楚，或者不愿多讲，今天主要聊聊这个话题。

银票贴现中介公司，到底是如何赚取利差的

一般情况下企业如果急需要用现金，手头上只有承兑汇票，就会去找一些专门办理“承兑汇票贴现”的公司或个人，这种贴现行为我们称之为“民间贴现”。往往这些公司或个人在银行会存在某些关系,或者认识企业较多，他们能迅速把手中的承兑汇票在银行贴现掉，或者出给另外一家企业，从中赚取一定的差价。

那承兑汇票中介如何挣钱的呢?

一般是通过以下五种方式：

一、把收购回来的银行承兑汇票在卖给需要付货款的企业从中间赚取差价。(俗称“票贩子”这是最常见的方式利益也是最大化的。)

银票贴现中介公司，到底是如何赚取利差的

二、把收到的银行承兑汇票持有至到期。这种情况下一般赚取的利润最低。(一般倒票的没人愿意这么做利润低，周期长，压资金)

三、票据中介直接向银行申请承兑汇票，再倒卖给下家。

四、票据中介把收来的票据直接出给银票。(这个一般看票据到期日)

五、票据中介把票由企业收起来后，直接通过票据平台贴现。

有人会有疑问，为什么企业不直接去银行贴现呢?为什么要找中介呢?一般来说承兑汇票还未到期，企业就想马上进行贴现的，银行会收取一定的贴现息和手续费，而且往往提前贴现越早收取的贴现息越高，新开出一年或者六个月的在中间贴现要贴息要少的多。企业从成本的考虑，不会选择银行，而是选择一些收取贴现息或手续费更低的票据中介。另外从时间上来看，找票据中介处理时间比银行要更短，手续也更加简单。

银票贴现中介公司，到底是如何赚取利差的

正是由于这些优点，所以民间承兑汇票倒卖为生的公司或个人很多。

（文章来源：天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，免费获取全套电票视频操作教程）

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